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成功案例分享

幸福的關鍵在自已，勇敢跨出第一步

結婚前我在服飾店擔任店員的工作，對於服飾業的經營有些許的了解，結婚後因為要照顧家庭和小孩，所以決定自己開店，因為身上沒有多餘的資金，在開店時使用的資金都是透過銀行貸款的方式來籌措，沒想到服飾店開業後生意卻不如預期，每個月帳上的數字結餘都呈現虧損狀態，自身的負債也如雪球般越滾越龐大，而為了維持服飾店的正常營運，於是開始使用信用卡和現金卡的預借現金功能來支撐店裡的開銷，開店這兩年來我的負債已經高達150萬，再也無力繼續負擔的狀況下，最後決定結束營業，進入職場尋找穩定的工作來償還我的債務。

面臨生存與償債之間的抉擇

結束服飾店之後，進入職場工作二年，每月固定的薪水收入僅3萬多元，無法完全負擔每月負債必需支出的金額，只好一直以卡養卡以債養債，勉強維持信用上的正常，而過度的信用擴張使得我每月要付給銀行的利息十分驚人，直到先生發生燙傷的意外，對我的生活無疑是雪上加霜，頓時不知該如何是好，醫生說先生必需要休養兩個月的時間，完全無法工作，此時心中第一個念頭是：「家裡的生活開銷該怎麼辦?先生的住院的費用還有我的負債，一個月加起來要繳6萬多元，我到底要拿什麼來償還?」實在是非不得已的情況下，我只好選擇直接與銀行談個別協商，協商方案一個月要繳3萬元，就在此時我的婆婆因為身體不適，告知我無法再幫忙帶小孩，為了照顧先生與小孩，還有身體不適的婆婆，在蠟燭兩頭燒的情況之下迫使我無法再繼續工作，更無法負擔每月要給銀行3萬元的月付金，最後逼不得己為了維持家庭生活的基本開銷，我只好選擇先放棄繳款。

勇敢承擔，生命會為你找到出路

過了幾年直到女兒要上小學，我才又開始進入職場工作，在工作一段時間後，我接到銀行向法院申請強制扣薪的訊息，頓時真的不知該如何是好，當時身邊周遭的朋友及同事都鼓勵著我，要勇敢去面對自己的債務問題，於是當下就撥了電話到OK忠訓國際，請他們專業的債務管理師協助我處理債務的問題，而OK忠訓國際的債務管理師給予我許多建議，因為對於債務的處理，我實在不知該如何著手，決定委託他們成為我辦理更生的諮詢顧問，因為我已經多年未繳款，所以在OK忠訓國際的債務管理師幫我確認負債的總額後，才驚覺幾年沒繳的債務已經從原本的150萬爆增到600多萬，天啊!這對我而言簡直是天文數字，我這輩子有可能還得完這些債務嗎?真的有機會讓我重新來過嗎?就在我徬徨無助時，OK忠訓國際專業的債務管理師告訴我，不用擔心!他們一定會陪伴在我身旁協助我，請我放心好好的工作，而債務的問題就交給他們OK忠訓國際為我開啟希望之門，我決定向法院聲請更生。

感謝這條路上幫助過我的每個人

申請更生時心裡總是忐忑不安，一直在想法院真的會讓我聲請成功嗎?如果申請沒過我該怎麼辦?面對這龐大的債務又該如何是好?還好有身邊的朋友和同事們總是會給予我加油及鼓勵，憑藉著這份力量支撐著我，就這樣在複雜的心情下，一年的時間很快的就過去，2011年2月我終於收到法院的裁決確認書，我的聲請更生通過了!

向法院聲請通過後我的首年月付金僅12,000元，而後七年的月付金是13,200元，償還債務的期間共8年，我看著確定證明書，想到這一年來內心的煎熬實在無法言語，淚水瞬間潰堤不受控制的一直流下，長久以來讓我無法喘息的債務終於找到了解決的出口，在得知法院裁決的這一刻內心的激動和萬分的感謝不知要如何形容，除了感謝一直在身旁支持我的朋友及同事，我最想要感謝的是OK忠訓國際的專業服務與時時刻刻站在客戶立場設想的同理心，這一年來在辦理更生過程中他們的陪伴和專業親切的諮詢，給了我很多的支持和鼓勵，讓我能夠安心的繼續工作，透過他們的協助後，我真的覺得OK忠訓國際是一個很棒的團隊，如果當初沒有透過他們的協助，現在我的更生聲請可能還無法順利聲請成功，在此我真的由衷的感謝這一路上幫助過我的每一個人。

分享是付出的開始，助人是最終的到達

經過這次的更生成功OK忠訓國際的債務管理師鼓勵我站出來，和大家分享我的故事，幫助一些和我一樣曾經陷入債務困境中的朋友，面對債務這一路的辛苦我都知道而我也走過來了，也請你們一定要勇敢的站出來處理自己的債務問題，只要秉持堅持到底的信念，相信您也會和我一樣有更生成功的機會，順利擺脫債務的問題，這樣才能讓自己有重新來過的機會迎向嶄新人生。

OK忠訓國際 債務清理條例，生命勇者現身說法









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: 國內電商業與資融公司推出線上無卡分期，但因消費族群以沒信用卡或信用卡額度低等為主，市場擔心是否會導致消費過度，最後無力負擔？尤其過去發生過「雙卡風暴」，就因辦卡容易「以卡養卡」，出現許多卡債族雲林縣大埤鄉小額借貸快速撥款 。不過，一般認為，由於無卡分期貸款目的明確，多屬小金額消費用途，加上消費者不經手資金，風險相對較低，應還不至於有太大的信用擴張風險，但仍有道德風險存在，像是如何防止消費者利用無卡分期換現金等，而這些都要靠業者做好把關工作。

【專題】無卡分期戰場／防信用擴張風險 業者把關是關鍵

Money101金融比較網董事總經理周純如則提醒，民眾無論使用無卡分期購買高單價商品或是以信用卡分期、信用貸款來支付貨款，都要仔細了解背後的成本，包含利息成本、申貸手續費等等。無卡分期雖然可以解決民眾無法一次付清款項的問題，但無卡分期非無息分期，業者會將手續費攤提在每月應繳帳單中，消費負擔的分期總價會比一次付清或是刷卡分期還要來得昂貴。

宜蘭青年創業貸款者 資融公司就舉例最近有2筆線上無卡分期申請案，金額都是8萬元，其中1筆是買摩新竹縣竹東鎮身份證借錢 托車，另一筆則是買4支手機，當然經審核評估後，後者沒有通過。

資融公司強調，無卡分期與現金卡、信用卡預借現金、苗栗縣頭屋鄉留學貸款 信貸不同，後者是消費者拿到錢去買東西，但消費者買什麼，銀行無法掌握，也有可能拿去賭博，但無卡分期是消費者買東西，錢直接付給商家，消費者只能拿東西走人，這風險相對臺中市石岡區汽車貸款 非常小。

當然，消費者申請無卡分期時，在審核上也會檢視物品價格、購買動機、未來有無還款能力等，若購買的東西與年齡不符，被拒機率就高南投縣魚池鄉民間小額借款 ，他們會利用各種訊息去判斷，如果有疑慮，也會要求消費者多提供一些資料，甚至是提供財力證明，學生族群亦會了解有沒有收入來源，像是打工、零用錢等，若不放心就會知會家長，小孩買了什麼東西，有時必要時亦會要求有保證人。

至於無卡分期的風險，就是逾期繳款，這也會有一些道德風險存在，像是利用無卡分期換現金等。不過，業者認為，銀行即使有嚴格的授信審查，也銀行信用貸款試算 非零逾放，而他們已累計19年的線下無卡分期經驗，如果逾放很高，不可能撐這麼久，他們自有一套篩選客戶方法，也可判斷消費者是否以無卡分期購物換現金。

銀行業者也認為，無卡分期仍是有風險的，不過整體而言其多屬小金額消費用途，應還不至於有太大的信用擴張風險。

不過，無卡分期推出後，市場也出現一些質疑聲音，會不會發生像過去「雙卡風暴」因當時辦卡容易，不一定要財力證明，即核予信用卡額度，核卡較浮濫，導致不少人「以卡養卡」，而成為卡債族，而申辦無卡分期的消費者，會不會最後也因背負多筆分期款項，最後無力支付。

其實，資融公司承做線下無卡分期已久，只是現在由線下轉到線上，而一般人認為無卡分期是沒有信用卡的人才會用，但其實還包括信用卡額度較低或消費紀錄不想被家人發現的人，不少甚至是銀行沒有服務的客群。同時，根據資融公司表示，線上無卡分期推出後，申請人數超乎預期，甚至比預期高出4、5倍以上，而且這才剛開始推出，目前也有其他電商在洽談合作中。

【專題】無卡分期戰場／不怕信貸業務被搶 銀行擔心這個
【專題】無卡分期戰場／銀行也要加入數位借貸商機

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